“你不理財，財不理你”，道理很通透，大家都懂，但是實際生活中，你是否能夠真正靜下心來，好好對自己的家庭財務狀況進行規劃呢？你是否掌握了科學規劃理財的方法呢？

       第一步，我們要根據自己的經濟情況設定不同時期的財務目標(它必須是具體的、可衡量的、可實現的、現實的、有時限的)—如1年內的短期目標，1-3年的中期目標，3年或以上的長期目標。規劃未來財務可減輕財務壓力，可以優先考慮如何花錢，為意外情況或生活事件做好準備，從而實現長期的財務目標。

       首先，要為家庭製作預算。製作預算的第一步要先根據家庭經濟情況和需求設定財務目標(短期和長期的),第二步估算家庭不同來源獲得的收入金額，這些來源包括你的收入、配偶的收入、孩子的工作、家庭企業、投資等等。第三步列出所有家庭開支以及經常花錢的事項，比如食物、租金、交通、衣服、償還的債務，在開支這個項目中，一定要有緊急備用金(這個是用於意外費用的儲蓄)，另外還要把儲蓄這一項列入(每月計劃的存款),這個也屬於支出的部分，是每月固定的一筆錢。第四步從你的收入減去支出，也就是淨收。如果收入大於支出，“盈餘”就能省錢；如果收支相等，就叫“平價”，沒有儲蓄空間；如果收入少於支出則是“赤字”。不管預算是“平價”或“赤字”，都屬於不太健康的賬務情況，就要做出調整。第五步，從每月的家庭預算，決定每月可以節省多少錢，根據需要查看和調整預算。即“收入-支出(包含緊急備用資金+儲蓄)=儲蓄。

       俗話說“好天要存落雨糧”，意思是要懂得未雨綢繆，如果今天我們做了儲蓄，明天這些存款可能會挽救我們脫離困境。所以，把錢存起來以備將來之用是很重要的。儲蓄永遠不會太晚，且越早越好，如果小朋友能養成儲蓄的好習慣，這對於他將來是很有好處的。

       儲蓄有很多選擇：活期存款、定期存款、現金、黃金、餘額寶、零錢通等貨幣基金等，選擇時可以通過流動性、安全性和回報率來評估。

       從流動性來說，隨存隨取的流動性高，但利息低；存期長的利息會高。從安全性來看，一些政府注冊或許可的部門安全性高，但回報可能是中等；一些沒有保障的機構，可能提高回報，但要以安全為代價，所以也要小心。回報率就是利潤，包括利息、紅利、股息或從投資中賺取的價值，回報率多少取決於你承擔的風險，稍有不慎，還可能血本無歸。我們可根據自己的財務狀況考慮流動性、安全性、回報率三個因素做最佳的適合自己的儲蓄方式。

       理財是一門很大的學問 ，需要我們長期堅持的去學習。以上分享的是“節流”，確保家庭收支在健康的狀態—有“盈餘”。“開源”可以幫助家庭更快的實現目標，如果有好的“開源”選擇，我們不防也去學習和嚐試。但是前提條件是，投資有風險，決策需謹慎。在我們做出任何投資決策時，如果在一個行業沒有3-5年的積累和了解，一定不要盲目去貸款和創業。

       理財也需要我們不斷的練習，與時俱進，從實際總結經驗，從而實現財務目標，提升我們的生活質量和幸福感。親們，理財沒有太早也沒有太晚，當下確是最好的時機。